Jak sprawdzić, czy bliska osoba miała polisę na życie
Nie ma jednego rejestru polis na życie, więc śladu szuka się u zmarłego: w dokumentach, w historii rachunku, u pracodawcy przy ubezpieczeniu grupowym i w banku przy kredycie. Ubezpieczyciel ma 30 dni na wypłatę od zgłoszenia, a roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się po 3 latach.
Sprawdzone . To nie jest porada prawna. Przy sprawach spornych zapytaj prawnika albo notariusza.
Gdzie realnie szukać śladu polisy
Kolejność ma znaczenie, bo najwięcej polis znajduje się w dwóch pierwszych miejscach, a nie w rozmowach z ubezpieczycielami.
- Historia rachunku bankowego z ostatnich dwunastu miesięcy. Szukaj cyklicznych przelewów do towarzystw ubezpieczeniowych, zwykle miesięcznych albo rocznych, z nazwą ubezpieczyciela w tytule.
- Dokumenty w domu: polisy, aneksy, korespondencja o indeksacji składki, pisma z ogólnymi warunkami ubezpieczenia.
- Kadry u pracodawcy zmarłego. Ubezpieczenie grupowe w pracy to najczęstszy przypadek i o nim rodzina najczęściej nie wie. Pytaj o polisę grupową i o zgłoszone osoby uposażone.
- Bank, jeśli zmarły miał kredyt. Do kredytów hipotecznych i gotówkowych bywa dołączone ubezpieczenie na życie, które spłaca zobowiązanie.
- Skrzynka e-mail i wiadomości SMS, jeśli macie do nich legalny dostęp. Polisy kupowane online nie zostawiają śladu na papierze.
Nie ma publicznego rejestru, w którym rodzina wpisze PESEL i zobaczy listę polis. Jeśli ktoś obiecuje takie sprawdzenie za opłatą, to jest to usługa pośrednika, a nie rejestr.
Kto dostaje pieniądze
Pieniądze dostaje osoba uposażona, czyli wskazana w umowie ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia przypadająca uprawnionemu nie należy do spadku po ubezpieczonym, więc nie dzieli się jej między spadkobierców i nie czeka się z nią na postępowanie spadkowe.
Jeśli uposażonych jest kilku, a nie oznaczono udziałów, są one równe. Wskazanie staje się bezskuteczne, gdy uposażony zmarł przed ubezpieczonym albo umyślnie przyczynił się do jego śmierci. Gdy w chwili śmierci nie ma nikogo uprawnionego, suma przypada najbliższej rodzinie w kolejności z ogólnych warunków ubezpieczenia (art. 831 i 832 Kodeksu cywilnego).
To dlatego polisa bywa jedynym szybkim pieniądzem po śmierci. Nie wymaga aktu poświadczenia dziedziczenia, wystarczy akt zgonu i zgłoszenie roszczenia.
Jak zgłosić roszczenie
Zgłoszenie przyjmuje ubezpieczyciel, zwykle przez formularz na stronie, infolinię albo pisemnie. Do wniosku dołącza się odpis aktu zgonu, dokument tożsamości osoby uposażonej i, zależnie od umowy, kartę zgonu albo dokumentację medyczną o przyczynie zgonu.
Ubezpieczyciel ma 30 dni od zawiadomienia na wypłatę. Jeśli w tym czasie nie da się wyjaśnić okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności albo wysokości świadczenia, resztę wypłaca w ciągu 14 dni od dnia, w którym wyjaśnienie było możliwe przy zachowaniu należytej staranności. Bezsporną część musi wypłacić w pierwotnym terminie.
Ile jest czasu
Roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się po 3 latach. Bieg przedawnienia przerywa zgłoszenie ubezpieczycielowi roszczenia albo samego zdarzenia, a biegnie on na nowo od dnia, w którym zgłaszający dostał na piśmie oświadczenie ubezpieczyciela o przyznaniu albo odmowie świadczenia (art. 819 § 4 Kodeksu cywilnego).
Jeśli polisa znajdzie się po latach, na przykład przy porządkowaniu dokumentów, i nie minęły 3 lata, roszczenie nadal jest żywe. Warto je zgłosić nawet wtedy, gdy nie masz pewności co do treści umowy.
Jeśli ubezpieczyciel odmawia, pierwszym krokiem jest reklamacja do niego, a dopiero potem wniosek do Rzecznika Finansowego.
Pytania, które padają najczęściej
- Czy istnieje rejestr polis na życie w Polsce?
- Nie. Nie ma odpowiednika bazy UFG, która działa dla ubezpieczeń komunikacyjnych. Rodzina szuka polisy u zmarłego: w dokumentach, w historii rachunku, u pracodawcy i w banku przy kredycie.
- Czy pieniądze z polisy wchodzą do spadku?
- Nie, jeśli jest wskazana osoba uposażona. Suma ubezpieczenia przypadająca uposażonemu nie należy do spadku po ubezpieczonym, więc nie dzieli się jej między spadkobierców i nie płaci się od niej podatku od spadków.
- Ile ubezpieczyciel ma na wypłatę?
- 30 dni od zawiadomienia o zdarzeniu. Gdy wyjaśnienie okoliczności w tym czasie jest niemożliwe, resztę wypłaca się w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie było możliwe. Bezsporną część ubezpieczyciel musi wypłacić w pierwszym terminie.
- Co z ubezpieczeniem grupowym w pracy?
- Zgłoszenie idzie przez pracodawcę albo bezpośrednio do ubezpieczyciela, zależnie od umowy grupowej. Zacznij od kadr: tam jest numer polisy, zakres i informacja, kogo pracownik wskazał jako uposażonego.
Skąd to wiemy
Dalej w tej sprawie
A co jeszcze Was czeka
Ten tekst dotyczy jednej sprawy. Pełna lista formalności, dopasowana do Waszej sytuacji, z terminami i dokumentami, jest w planie.
Zobacz swój plan